Quelles solutions pour investir avec un petit budget ?

Vous disposez d’un petit volume d’épargne que vous souhaitez placer judicieusement ? Loin de l’investissement immobilier classique, coûteux et particulièrement chronophage, il existe de nombreuses alternatives pour investir avec un petit budget. L’idéal est alors de trouver un placement comportant un risque modéré avec un faible ticket d’entrée proposant des rendements réguliers. Est-ce que ce placement idéal existe ? 

Avant d’envisager les différentes possibilités, quelques explications pour déterminer un placement fiable pour investir avec un petit budget.

Investir avec Blocshare

Qu’est-ce qu’un petit budget pour investir ?

Quand on parle de petit budget, on parle généralement d’une enveloppe d’investissement comprise entre 1 000 et 3 000 euros hors épargne de précaution.

Il est important de préciser que ce petit budget n’est pas censé représenter la totalité de vos liquidités : vous devez à minima avoir un livret A ou un compte en banque avec une épargne de précaution suffisante vous permettant de faire face aux aléas de la vie. 

Généralement, cette épargne de précaution doit être égale à 3 mois de salaires si vous êtes salariés.

Les 1000 à 3000 euros dont nous parlons sont donc de l’épargne supplémentaire qui mérite d’être orientée vers des placements un peu plus risqués pour générer de la rentabilité.

Lire aussi : Comment investir avec 2000 euros ?

Est-il possible d’emprunter pour investir avec un petit budget ?

La première possibilité pour investir avec un petit budget serait de chercher à bénéficier d’un effet levier pour démultiplier le montant de votre investissement et donc la rentabilité. Pour ce faire, deux options peuvent être envisagées :

• utiliser votre petit budget comme apport pour faire un emprunt immobilier ;
• investir dans des produits financiers proposant un effet levier.

Le prêt immobilier pour investir avec un petit budget : est-ce possible ?

L’investissement immobilier locatif présente un avantage notable : la possibilité d’emprunter pour investir. Mais, pour emprunter, il faut un apport minimum permettant au moins de couvrir les frais d'acquisition du bien immobilier, soit 10 %.

Donc avec un petit budget de 2000 euros, il serait théoriquement possible d’emprunter 20 000 euros. 

Toutefois, dans les faits, la plupart des crédits immobiliers nécessitent un montant d’emprunt supérieur à 70 000 euros et 22 000 euros ne suffirait pas à réaliser un investissement locatif.

Emprunter avec un petit budget pour faire un investissement locatif apparaît difficilement réalisable. 

Conseil de Blocshare : Rassurez-vous ! Si vous souhaitez tout de même investir dans l’immobilier avec un petit budget, il existe des solutions alternatives telles que l’immobilier fractionné vous permettant d'acheter des blocs d’immeubles pour en tirer des revenus locatifs réguliers. Nous y reviendrons.

Les produits dérivés avec effet levier : une bonne idée ?

De nombreuses plateformes de trading à destination des particuliers ont vu le jour pour proposer des produits dérivés à effet levier.

Ces plateformes vous proposent de spéculer sur des valeurs boursières sous-jacentes avec des CFD (contract for difference) ou des options binaires. Ces produits permettent de démultiplier vos gains, mais aussi vos pertes, en recourant à un effet levier multipliant votre budget initial d’investissement.

Pour rappel, selon l’AMF, 90 % des clients utilisant ces produits sont perdants. Nous vous conseillons vivement de vous détourner des promesses de richesse proposées par les plateformes de trading quand bien même votre petit budget vous permettrait d’y investir.

Les critères d’un bon investissement pour un petit budget

Le choix d’un investissement dépend principalement de vos objectifs en termes de rentabilité et d’horizon de placement. Généralement, avec un petit budget, les épargnants s’orientent vers des placements à faible ticket d’entrée pour assurer une diversification adéquate (et ainsi réduire le risque) proposant un rendement suffisant pour couvrir l’inflation.

Un faible ticket d’entrée pour assurer une diversification minimum

Pour un petit budget, le placement envisagé doit vous permettre un niveau de diversification suffisant. Par exemple, si votre budget d’investissement est de 2 000 euros, il faut que vous puissiez investir dans au moins 20 actifs différents proposant un niveau de risque modéré (tel que de l’immobilier par exemple). 

Pour un investissement en bourse en direct, en raison de la forte volatilité, il faudra passer par des fonds d’investissement pour accroître votre diversification.

Un rendement suffisant pour couvrir l’inflation cible

Si l’inflation peut parfois atteindre des niveaux bien supérieurs, elle est néanmoins censée tendre à moyen terme vers le niveau d’inflation cible fixé par la BCE de 2 %.

Cela signifie que, pour générer des rendements positifs, votre épargne doit pouvoir fructifier à un niveau supérieur à cette inflation cible. En deçà, le pouvoir d’achat de votre épargne se dévalorise à mesure que le temps passe.

Une prise de risque modérée avec des revenus réguliers

Dans un premier temps, mieux vaut ne pas prendre de risques inconsidérés et viser plutôt des actifs proposant des revenus réguliers et stables (en vue notamment de les réinvestir et ainsi de bénéficier au plus tôt des intérêts composés).

En effet, un patrimoine se construit par couche successive où les actifs les plus risqués représentent le dernier élément à considérer. 

Ainsi, nous vous déconseillons dans un premier temps d’investir dans des actifs exotiques tels que des œuvres d’art, du vin, des montres de luxe, des crypto… 

Votre petit budget étant la première pierre de votre stratégie d’investissement, il est préférable de s’orienter vers des valeurs stables avec un rendement raisonnable.

Lire aussi : Comment générer des revenus passifs automatiques ?

Simuler mes revenus

Notre sélection d’investissements compatibles avec un petit budget

Ainsi, quels sont les actifs correspondant à ces critères définis pour un petit budget ? 

Le LEP en tant que livret réglementé peut sérieusement être envisagé en raison des rendements très élevés qu’il propose.

Ensuite, nous vous proposons au choix : 

• faire un placement financier par l’intermédiaire d’une assurance vie en unité de compte ;
• faire de l’immobilier indirect à très long terme via une SCPI ;
• la voie du milieu : l’immobilier fractionné pour des revenus réguliers indexés sur un loyer sans les contraintes de la SCPI.

Le livret d’épargne populaire (LEP)

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est un produit d'épargne réglementé et défiscalisé, réservé aux personnes ayant des revenus modestes. Il offre un taux d'intérêt de 6,1% et permet d'investir jusqu'à un plafond de 7 700 euros. Le LEP est une solution idéale pour ceux qui souhaitent épargner à court terme sans risque, tout en d’un rendement très intéressant.

Conseil de Blocshare : Si vous gagnez moins de 21 393 euros par an, nous vous recommandons de vous orienter en priorité vers ce produit. Vous ne trouverez pas meilleur couple rentabilité/risque sur le marché.

L‘assurance vie en unité de compte comme placement financier diversifié 

L'assurance vie en unités de compte (UC) est une autre solution intéressante pour investir avec un petit budget. Contrairement aux contrats d'assurance vie en euros, qui garantissent un rendement minimum, les contrats en UC offrent un potentiel de rendement plus élevé en contrepartie d'un risque plus important. 

Les unités de compte peuvent être investies dans divers actifs, tels que les actions, les obligations, les fonds d'investissement ou les ETF. Les contrats en UC permettent de diversifier votre portefeuille et de profiter de la performance des marchés financiers à long terme, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux à partir de la 8e année.

Conseil de Blocshare : il s’agit de la solution la plus simple et la plus accessible pour investir en bourse avec un petit budget sans prendre des risques inadaptés à vos objectifs et à votre horizon de placement.

Les parts de SCPI pour un placement immobilier diversifié à long terme

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des structures d'investissement collectif qui permettent d'accéder à l'immobilier de manière diversifiée, même avec un petit budget. Ces sociétés acquièrent et gèrent un portefeuille de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements, etc.) et répartissent les revenus locatifs perçus entre les investisseurs. En achetant des parts de SCPI, vous devenez copropriétaire d'une partie de ces biens et percevez des revenus proportionnels à votre investissement.

L'un des principaux avantages des SCPI est la mutualisation des risques. En investissant dans un grand nombre de biens répartis géographiquement et sectoriellement, vous diminuez l'impact des fluctuations du marché sur votre portefeuille. De plus, les SCPI offrent une certaine souplesse puisque vous pouvez investir à votre rythme, en fonction de votre budget et de vos objectifs. Il est possible d'acheter des parts de SCPI à partir de quelques centaines d'euros seulement.

Toutefois, les SCPI présentent aussi des inconvénients notables qui ne la rendent pas forcément attractive pour tous les investisseurs (et particulièrement ceux avec un petit budget) :

• Les parts de SCPI sont soumises à des frais d’acquisition importants (environ 8 % du montant investi) ;
• Les frais d’acquisition impliquent d'être rentabilisés et engagent donc l’investisseur sur une durée importante (supérieur à 8 ans) ;
• Les parts à la vente peuvent manquer de liquidité ;
• La fiscalité immobilière relative aux revenus perçus par les investisseurs n’est pas très avantageuse pour les contribuables fortement imposés ;
• L’impossibilité pour l’investisseur de sélectionner les projets d’investissement réalisés par la SCPI (il est donc tributaire des choix de la société de gestion)

Pour contourner ces problématiques propres à l’immobilier indirect, il est désormais possible d’investir avec un petit budget dans une nouvelle forme de placement immobilier : le RBF immobilier, aussi appelé immobilier fractionné. 

L’immobilier fractionné pour percevoir des revenus réguliers en sélectionnant vos projets

Le Revenue Based Financing (RBF) immobilier ou immobilier fractionné est une nouvelle forme d'investissement dans l'immobilier, offrant des revenus passifs réguliers et un ticket d'entrée faible (entre 100 à 10 000 euros). Il se positionne entre le crowdfunding immobilier et les SCPI et répond aux problématiques posées par ces derniers.

Initialement, le RBF permet aux entreprises de lever des fonds à court terme en échange de versements réguliers sur le long terme. Il s'applique désormais à l'immobilier locatif, où l'investisseur finance une foncière qui achète et met en location un bien immobilier. La foncière verse ensuite une rémunération sous forme de redevances à l'investisseur, proportionnelle aux revenus générés.

Contrairement aux investissements locatifs traditionnels, l'investisseur en RBF n'est pas propriétaire du bien, mais détient un droit sur les revenus générés. La gestion immobilière est entièrement déléguée à la foncière, et les frais de souscription sont minimisés. De plus, la fiscalité du RBF est attractive, car les revenus perçus au-delà de l’investissement initial sont soumis à une flat tax de 30 % ou au barème progressif de l'impôt.

Grâce à son faible ticket d’entrée, l’immobilier fractionné est particulièrement adapté aux petits budgets, leur permettant facilement d’investir dans plusieurs projets pour assurer un niveau de diversification suffisant et capter la performance locative des biens financés.

Lire aussi : En quoi consiste le RBF (Revenue Based Financing) immobilier ?

Découvrez nos projets