Comment investir son argent quand on est jeune ?

On n’est jamais assez jeune pour investir ! Au contraire, vous disposez de longues années devant vous, que vous mettrez à profit pour faire fructifier votre épargne. Deux options s’offrent alors à vous : la Bourse et l’immobilier. Vous pensez que ces deux solutions sont inaccessibles ? Détrompez-vous ! Vous pouvez par exemple acheter de l’immobilier fractionné avec un ticket d’entrée de 100 euros. Zoom sur comment investir quand on est jeune !

Investir 100 €

Pourquoi investir quand on est étudiant ? 

Au regard de l’inflation, laisser dormir votre épargne sur un compte courant revient à perdre de l’argent. Au contraire, en investissant jeune, vous profitez pleinement du mécanisme des intérêts composés. Par ailleurs, vu les incertitudes qui planent sur le système de retraite par répartition, vous avez tout intérêt à la préparer dès aujourd’hui.

Investir quand on est jeune pour protéger son épargne de l’inflation

L’inflation actuellement à 5.9 % grignote votre épargne. Mieux vaut donc la placer ! Dans un premier temps, vous devez déposer de l’épargne de précaution, qui reste liquide, sur des supports garantis comme un livret A, un livret d’épargne durable et solidaire (LDDS) ou un livret d’épargne populaire (LEP). Seul ce dernier livret réglementé propose une rémunération supérieure à l’inflation (6.1 %).

Ensuite, vous devez envisager de placer votre épargne sur des supports qui rémunèrent au plus proche du taux d’inflation, pour conserver votre pouvoir d’achat. Investir en étant jeune vous permet de prendre des risques, car les pertes et les gains se lissent sur un horizon long terme. 

Investir quand on est jeune pour bénéficier de la capitalisation des intérêts

L’argent que vous placez produit des gains, et vous allez réinvestir ces gains sur les mêmes supports ou sur d’autres supports : c’est la capitalisation des intérêts. Plus vous investissez jeune, et plus vous avez de chances de faire grossir votre capital de départ.

Voici un exemple :

• Vous avez 20 ans
• Vous réalisez un investissement de départ de 1 000 euros en immobilier fractionné, qui rapporte 5 % par an
• Chaque mois, vous programmez un versement de 100 euros

Investir quand on est jeune pour préparer sa retraite

La retraite s’accompagne toujours d’une baisse de revenus. D’où la nécessité de la préparer jeune, d’autant plus que plus vous commencez à épargner tôt, plus l’effort d’épargne que vous avez à fournir reste faible.

Par exemple, si vous souhaitez obtenir une rente mensuelle de 500 euros à 65 ans, alors que vous avez 30 ans aujourd’hui, vous devez épargner 275 euros par mois sur un support de placement rapportant 3 % par an.

Si vous débutez vos versements à 40 ans, vous devez épargner 450 euros chaque mois, et même 900 euros si vous commencez à 50 ans !

Où investir son argent quand on est jeune ?

Vous connaissez l’adage : il vaut mieux ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. C’est ainsi qu’il vaut mieux diversifier vos placements, en choisissant d’investir votre capital sur des actifs financiers et immobiliers.

Investir en Bourse quand on est jeune

Les jeunes n’ont pas d’intérêt à investir sur un plan d’épargne retraite (PER) tant qu’ils ne sont pas fiscalisés. En effet, cette enveloppe fiscale propose un avantage : la déduction des versements des revenus imposables. Ceci dit, le PER peut néanmoins être intéressant pour y placer votre épargne salariale dans le cadre de votre activité professionnelle en raison des conditions fiscales favorables applicables aux primes et abondement placés.

Si vous ne payez pas d’impôt, préférez l’assurance vie et le PEA. Ces deux supports d’investissement sont accessibles moyennant quelques dizaines d’euros.

Investir dans une assurance-vie en étant jeune

Aujourd’hui, les contrats d’assurance-vie sont presque tous multisupport. Ils comprennent ainsi :

• Des fonds en euros : ils permettent de sécuriser une fraction de vos avoirs car ils sont à capital garanti. La contrepartie de cette sécurité réside dans un faible rendement : 2 % en moyenne
• Les unités de compte : elles permettent d’aller chercher de la performance, en contrepartie d’un risque de perte en capital. Celui-ci se dilue au fil du temps. Les UC sont investies en actions, en obligations, en immobilier…

Lire aussi : Comment investir avec un petit budget ?

Investir dans un PEA quand on est jeune

Avec un plan d’épargne en actions (PEA), vous allez entrer au capital d’entreprises européennes, cotées ou non cotées. Vous ne connaissez rien aux marchés financiers ? Plusieurs solutions existent telles que :

• Investir dans des ETF éligibles au PEA : les Exchange Traded Fund répliquent la performance d’un indice boursier, comme celui du CAC 40 ;
• Opter pour la gestion déléguée de l’épargne : le mandataire s’occupe d’investir les fonds sur des supports adaptés à votre profil, selon votre appétence ou votre aversion au risque.

Conseil de Blocshare : Les actifs éligibles aux PEA sont relativement limités et concernent majoritairement des actions européennes, actifs très risqués par nature. Pour accroître la diversification et notamment votre couple rentabilité/risque, il est préférable de combiner assurance vie et PEA à condition bien sûr de veiller à ne pas investir dans les mêmes actifs avec ces deux enveloppes.

Investir dans l’immobilier quand on est jeune

On ne va pas se mentir, les jeunes peuvent éprouver des difficultés à obtenir le prêt immobilier nécessaire à un investissement locatif en nom propre. L’alternative consiste alors à investir dans l’immobilier indirect, dans un dispositif de pierre papier.

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Investir dans l’immobilier en nom propre : une cave ou un garage 

Si vous êtes jeune, mais que vous disposez d’une situation professionnelle stable, alors vous aurez peut-être accès au crédit immobilier. Avec un avantage : un taux d’assurance emprunteur réduit. 

Si vous ne pouvez pas emprunter, il reste une solution moins onéreuse que l’achat d’un logement : les caves et les parkings. Proposant un rendement autour de 5 %, ils sont accessibles moyennant un apport de 8000 euros en région.

Investir en crowdfunding immobilier 

Le crowdfunding immobilier consiste en un prêt obligataire, des actions ou des obligations proposés en levée de fonds auprès d’investisseurs particuliers, afin qu’un promoteur puisse financer un projet immobilier.

En contrepartie de leur investissement, les jeunes perçoivent des intérêts, avec un taux de rendement compris entre 8 et 12 %. S’il est aussi élevé, c’est que la prise de risque l’est tout autant !

Vous pouvez investir en crowdfunding moyennant un ticket de départ compris entre 500 et 1 000 euros.

Investir dans des parts de SCPI quand on est jeune 

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) investissent par exemple : 

• Dans un parc immobilier locatif (SCPI de rendement) : il peut être résidentiel, tertiaire ou professionnel ;
• Dans de l’immobilier dégradé, pour le rénover et le revendre (SCPI de plus-values).

En contrepartie de votre investissement, vous avez droit à une fraction des loyers ou de la plus-value. En moyenne, le taux de rendement s’élève à 4 %.

L’achat de parts de SCPI ne s’adresse pas forcément à tous les jeunes investisseurs, car il faut disposer en moyenne de 1 000 euros pour entrer dans le capital. En outre, les frais de gestion élevés en SCPI et l’application de la fiscalité immobilière constituent deux écueils qui viennent rogner le rendement. Il reste une solution accessible à tous et moins coûteuse en frais : l’immobilier fractionné.

L’immobilier fractionné : un investissement accessible aux jeunes

L’immobilier fractionné fait partie des dispositifs d’investissement en pierre papier les plus récents. Une foncière souhaite réaliser un projet d’immobilier locatif : achat, rénovation et mise en location d’un immeuble de rapport.

La foncière divise le montant de l’opération en un certain nombre de blocs d’une même valeur. Ces blocs sont ensuite proposés en levée de fonds auprès des investisseurs.

Si l’immobilier fractionné est accessible aux jeunes, c’est parce que les blocs sont proposés à un prix de 100 euros. Et cet investissement peut vous rapporter gros, car il génère un rendement compris entre 5 et 8 % !

Comment faire fructifier son argent quand on est jeune ?

Pour faire fructifier ses placements quand on est jeune, vous devez adopter quelques bonnes pratiques :

• La diversification : diversifier votre épargne consiste à allouer vos actifs sur différents supports d’investissement, afin de limiter le risque de perte tout en dynamisant le rendement ;
• Les versements réguliers : même s’il s’agit de petites sommes, vous avez tout intérêt à programmer des virements vers vos supports d’épargne, afin de bénéficier de la capitalisation des intérêts ;
• Réinvestir vos gains dans de nouveaux placements.

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